Рефинансирование

                                                                                                         Рефинансирование в Краснодаре. 

Иногда условия договора по кредиту или ипотеке невозможно выполнить. Тогда следует сообщить банку о затруднениях и рефинансировать кредит. При уважительной причине и необходимых документах, банк дает согласие на процедуру.

По сути, рефинансирование — взятие еще одного кредита на выгодных условиях, которым вы погашаете старый. То есть, наш банк выкупает долг у организации, которая кредитовала, и он погашается по низким ставкам.

К примеру, кредит был взят под 25% в год. После перекредитования процентная ставка составит 15%, и в год вы будете экономить 10%.

Рефинансирование и реструктуризация

Эти две процедуры схожи, но имеют ряд значительных отличий:

• при реструктуризации меняются условия кредита, который действует сейчас, кредитная история при этом не ухудшается;
• при рефинансировании берется новый кредит для погашения старого, если кредитная история плохая и есть просрочки по выплатам, сделать это сложно.

Рефинансирование ипотеки в Краснодаре

Рефинансировать можно и ипотечный кредит. При этом так же снижается годовая ставка. Например, ранее был оформлен на 15%. При подаче документов в банк, доступно снизить ставку до 8%-10%.

Есть два способа провести процедуру.

1. Смена банка. В новом вы получаете жилищный кредит и отдаете жилье ему в залог. Способ удобен, потому что ипотека становится дешевле. Так же можно объединить несколько разных кредитов в потребительский. Ставка становится ниже.
2. Снятие залога с жилья. Необходимо взять обычный потребительный кредит. Полученными средствами вы гасите ипотечный. Займ становится дороже, но квартира переходит в ваше распоряжение, в крайнем случае, ее можно продать.

Рефинансирование в банках Краснодара дает возможность не только понизить ставку, но и продлить сам срок кредита. Кредитная история остается хорошей.

Процедура позволяет:

• · скорректировать схему, по которой вносятся денежные средства;
• · погасить долг быстрее;
• · поменять страхование.

Плюсы рефинансирования ипотеки в Краснодаре

Не смотря на то, что рефинансирование кажется просто новым кредитом, у него есть множество выгодных преимуществ.

1. Уменьшается платеж. Это происходит и за счет понижения годовой ставки, и за счет продления срока на несколько лет.

Важно: если ставки мало отличаются друг от друга, то и переплата будет выше. Например, если квартира была куплена за 3 миллиона (20% отдали сразу, годовая ставка 13,5%), потом проведено рефинансирование на 11% в год. В месяц будет экономиться 4 500 рублей, в общем сэкономить получится примерно миллион.

2. Уменьшается переплата. Если платежи останутся такими же, а срок кредита уменьшится, то и разве переплаты станет меньше.
3. Обременение снимается с жилья. Если кредит был замещен на потребительский, то потери фактически нулевые. Смысл в том, что жилье переходит в собственность человека и больше не является залогом для банка. Продать ее или передать можно без его участия.
4. Смена валюты. Если ипотека была взяла в долларах, то после его удорожания сделать рефинансирование является прекрасным выходом из ситуации.
5. Изменение условий. Например, можно перенести ипотеку в тот банк, где вам выдаются зарплату.

У Кредит Юг лучшие условия рефинансирования ипотеки в Краснодаре (!):

• · одобрение за 2 дня;
• · до 5 000 000 рублей;
• · ставка снижается до 11,5%;
• · требуются два документа;
• · без поручителей;
• · не требуется залог.

Минусы рефинансирования ипотеки

Перекредитование будет невыгодно, если платежи аннуитетные. В основном проценты были выплачены в первые годы. Смысл есть только для улучшения удобства обслуживания.

Дополнительные траты. Придется заново собрать документы, оценивать жилье, платить за страховку и т.д. То есть, значительно потратиться на то, что было сделано для первого кредита.

Снова проходить все кредитование. Рефинансирование при этом могут не одобрить, если доходы стали ниже.

Стоит вначале подсчитать все новые расходы и быть уверенным в том, что рефинансирование будет одобрено.

Кому подойдет рефинансирование ипотеки

Рефинансирование в банке в Краснодаре имеет смысл для следующих заемщиков:

• · люди, у которых сейчас тяжелая ситуация в жизни;
• · ипотека в валюте, которая была взята до 2015 года;
• · клиенты банков, у которых неудобные условия, банкоматы, онлайн-платежи;
• · люди с ипотекой, годовая ставка которой минимум на 1% выше, чем в предложении нового банка.

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно

Если ипотека была взята не так давно, условия средние по рынку, смысла делать рефинансирование нет. Ставки просто не опустились настолько, чтобы был какой-то эффект.

Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать

Кредит необходимо проверить на особые условия, чтобы его рефинансирование одобрили.

1. Последний год заем погашался вовремя. Но в идеале, чтобы это происходило всегда, плохая кредитная история дает мало шансов на одобрение банком процедуры. В настоящий момент так же не должно быть задолженности.
2. Ипотека должна действовать хотя бы полгода.
3. Иногда есть обязательная сумма погашенного кредита. К примеру, 30%, 50% от всей стоимости.
4. Если до конца ипотеки осталось 3 месяца, рефинансирование не одобряют.
5. Ипотека ранее не должна быть реструктурирована.

Требования к объекту недвижимости при рефинансировании

Есть общие требования к перекредитованию.

1. В залоге может быть только та же недвижимость, которая была до этого.
2. У недвижимости не должно быть обременения, кроме как от кредитора по первому договору.
3. Право собственности должно быть сделано законно.
4. Недвижимость нельзя сдавать, пока идет передача в другой банк.
5. В жилье должны иметь регистрацию только заемщик и родственники.

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Рефинансирование ипотеки в Краснодаре — лучшее решение для людей, у которых возникли проблемы с постоянной выплатой по договору. Оно предполагает работу с прежним и новым банком.

1. Вначале необходимо проконсультироваться по поводу условий рефинансирования в банке, где собираетесь провести процедуру.
2. Нужно собрать документы:

• заявление по форме, установленной банком;
• паспорта людей, которые будут созаемщиками (муж и жена автоматически ими считаются);
• справка с подтверждением доходов;
• справка с места работы (неактуально, если через этот банк вы получаете зарплату);
• ИНН;
• СНИЛС;
• все документы на ипотеку (договор, справка о том, какая задолженность осталась, как погашали кредит, были ли просрочки).

3. Если все в порядке с бумагами, то в течение 5 дней дается решение. Иногда срок продляется из-за долгого изучения бумаг. Сама процедура актуальна в 1,5-3 месяца, в которые необходимо решить вопросы с прежним банком.
4. Далее следует получить разрешение от старого банка на то, чтобы залог был передан. Важно уточнить, что не последует санкций за досрочное погашение.
5. Собираются документы на жилье: кадастровый паспорт, выписка из домовой книги и ЕГРН, бумага о том, что нет задолженности по коммунальным выплатам.
6. Подписывается новый договор. Банк сам перечисляет деньги на старый счет и, таким образом, погашает ваш кредит. Но нужно убедиться, что у прежнего банка нет претензий. Справку об этом необходимо отнести в новый банк.
7. Сменяется залогосодержатель. На это уходит примерно 2-3 месяца, в это время ставка на кредит может быть выше.
8. Залог страхуется. Это следует делать обязательно, поэтому учтите траты в начале. Иногда страховка сохраняется при переходе.
9. Происходят выплаты по новому договору. Не смотря на то, что само рефинансирование не влияет негативно на кредитной истории, выплаты нужно производить ежемесячно, без задержек, чтобы не было проблем с банком.

Рефинансирование кредита в банках Краснодара

Обычно банки не проводят рефинансирования собственных кредитов — невыгодно снижать ставку.

В остальном, есть ряд основных требований для перекредитации:

• по действующему платежу должно быть сделано минимум 6 выплат;
• нет долгов по строму договору по крайней мере год, но это может не касаться технических просрочек, когда средства были просто зачислены позже из-за сторонней компании;
• кредит не был рефинансирован до этого;
• еще минимум полгода до окончания срока действия договора.

Требования банков Краснодара для рефинансирования кредитов:

• от 21 до 65 лет;
• регистрация и гражданство РФ;
• стаж на текущем месте работы шесть месяцев;
• документы: заявка, паспорт, 2-НДФЛ, договор по старому кредиту (или справка из того банка с информацией по кредиту).

Пошаговое руководство по рефинансированию кредита

Сделать само рефинансирование старого кредита несложно.

1. Необходимо придти в новый банк с пакетом документов. Определиться с суммой, которая необходима. Подписаться заявку и ждать одобрения — в среднем до 3 дней.
2. Если заявка была одобрена, придти в старый банк. Обязательно спросить, что будет, если погасить кредит досрочно. Даже если в договоре такой пункт был, лучше уточнить еще раз у менеджера.
3. Составить заявление на погашение, взять бумагу о том, какой остаток долга.
4. Со всеми этими документами нужно придти в новый банк, подписать договор.
5. Сумму, которую взяли, банк обычно переводит на старый кредитный счет. И в течение установленного срока нужно будет принести справку о том, что кредит полностью закрыт.
6. В старом банке требуется убедиться, что претензий нет, и кредит действительно выплачет.
7. Далее следует оплата старого кредита.

Важно: обязательно узнайте условия досрочного погашения. Иначе вы можете столкнуться с неприятной ситуацией уже после рефинансирования и выплачивать дополнительные средства за нарушение условий договора.

Можно ли рефинансировать микрозайм?

Это сделать сложнее, чем простой кредит. Чаще всего рефинансирование требуется для сумм, которые просрочены по разным причинам. Банк с такими продуктами редко работает.

1. Можно взять потребительский кредит и оплатить им. Но просрочку увидит банк, и может не выдать денежные средства.
2. Если просрочка вышла один раз, долг меньше 50 тысяч рублей, но можно получить кредитку. И уже с помощью нее покрыть долг.
3. Обратиться в другие МФО. Некоторые из них сами занимаются рефинансированием, используют свои специальные сервисы.

Требования к перекредитованию при этом:

• заемщику больше 21 и меньше 75 лет;
• стаж работы сейчас не менее 3 месяцев;
• регистрация и гражданство России;
• справка о доходах;
• по займу должен быть сделан хотя бы один платеж.

Ставки при этом около 60% годовых, в день до 0,32%. Срок — до 5 лет.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать, будет ли выгодно рефинансирование?

Есть не только разница в ставках, но и расходы, чтобы оформить все должным образом. На помощь придется простая формула, которая позволяет сориентироваться в цифрах.

(разница в платеже * месяцы, которые остались по кредиту) — выплаченные деньги — страховка — другие расходы = выгода процедуры.

Что такое программа господдержки рефинансирования ипотеки?

Поддерживает ли государство рефинансирование?

Есть программа, которая работает с 20 апреля 2015 года (Постановление №373). Но оно касается реструктуризации кредита в старом банке, что все равно позволяет понизить кредитную нагрузку. И под программу попадает минимум кредиторов.

Есть ли налоговый вычет?

Да, у всех покупателей недвижимости по ипотечному договору. Его получают один раз — либо на стоимость жилья, либо на те проценты, которые были выплачены.

Если ранее вычет уже был, то претендовать на него больше нельзя. А если не было, то стоит обратиться в налоговую, предоставить старый и новый договор.

Важно: в новом договоре должно быть указано, что займ взят для рефинансирования. Если там указан просто потребительный кредит, то налогового вычета не будет.

Если вы купили недвижимость до 2014 год, то учитываются проценты выплаты сверх лимита (2 000 000 рублей).

Сколько раз можно сделать рефинансирование?

В законе не указано точное количество. Но далеко не всегда возможно сделать это два раза на один и тот же кредит. Да и смысла от этого мало. Ставка, к примеру, на потребительский кредит, снижается за 5 лет, но не настолько сильно.

Может быть, лучше просто взять новый кредит, а не делать рефинансирование?

По сути, это одно и то же. Вы все равно берете кредит, просто сразу на то, чтобы погасить старый.

В рамках рефинансирования деньги будут сразу перечислены на кредитный счет. А просто взятый кредит может быть использован по своему усмотрению.

При этом для банка есть большая разница. Ему важно, что старый кредит будет погашен автоматически, учитывается доход и платеж каждый месяц. Если же он рассматривает заявку на новый кредит, то суммирует его с прежним. У заемщика может не хватить личного дохода (так будет считать банковский работник).

Сам банк, чтобы лояльность клиента был повышена, создал гибрид обычного кредита и рефинансирования. Может быть предоставлена некая сумма к той, которая пойдет на погашение прежнего договора. При этом платеж будет перерасчитан.